źródło Bartosz Majewski, hipotekplus.pl publikacja 28-02-2011 14:20

Badania naukowe wykazują, że rozwód jest jedną z najbardziej stresujących rzeczy w życiu człowieka. Wg  licznych badań znacznie bardziej obciążającą psychicznie niż ciężka choroba czy dyscyplinarne zwolnienie z pracy. Często małżonkowie oprócz przysięgi małżeńskiej są połączeni również zobowiązaniami i własnością. Zwykle najpoważniejszymi z nich są wspólna nieruchomość i kredyt hipoteczny. Każda sytuacja jest indywidualna i wiele zależy od relacji między dwiema stronami i możliwościami współdziałania. Jakie mamy możliwości, gdy zapadnie decyzja o końcu związku, a posiadamy wspólne mieszkanie i do spłaty kredyt hipoteczny?

1.    Sprzedanie nieruchomości i spłacenie kredytu. Jest to najczęściej stosowane rozwiązanie, choć nie zawsze najlepsze. Zdecydowanie najłatwiejsze w przypadku kredytów w złotówkach i stabilnych lub rosnących cen nieruchomości. Jeśli od czasu zakupienia nieruchomość zyskała na wartości, pozwala nawet zarobić na sprzedaży. Problemy zaczynają się, gdy Kredytobiorcy zaciągnęli kredyt walutowy lub nieruchomość straciła na wartości – zwykle wtedy jest do spłaty więcej niż wartość nieruchomości i sprzedaż mieszkania nie pokryje pozostałego do spłaty zadłużenia. Często też w nieruchomość małżeństwa wkładają dużo pracy i środków, remontując ją, dostosowując do indywidualnych potrzeb, czy dekorując wedle własnego uznania. To wszystko powoduje, że z sentymentu trudno pozbyć się mieszkania.

2.    Zrzeczenie się mieszkania i kredytu przez jedną ze stron na rzecz byłego małżonka. Gdy jedna ze stron chce pozostawić sobie mieszkanie można zdecydować się na zrzeczenie się mieszkania oraz odłączenie od kredytu. Czasami, gdy nieruchomość wzrośnie na wartości praktykuje się w takich przypadkach rekompensatę dla osoby zrzekającej się nieruchomości. Mankamentem tego rozwiązania jest to, że trzeba wykazać zdolność kredytową do spłacenia zobowiązania zaciągniętego przez dwie osoby, w pojedynkę. Przed podjęciem działań zasadnym jest skontaktowanie się z doradcą kredytowym, żeby sprawdzić zdolność kredytową. Warto poinformować go o naturze zapytania – czasami jest to istotne przy uzyskiwaniu kredytu hipotecznego.

3.     Wspólne spłacanie kredytu i zachowanie mieszkania połączone z wynajmem. Jest to szczególnie ciekawa alternatywa dla mieszkań unikalnych, których szkoda się pozbyć – w rynku dużego miasta, na szczycie wieżowca, ale też dla zobowiązań korzystnych przy dłuższym terminie spłacania – kredyty walutowe czy program Rodzina na Swoim. W tej sytuacji, skoro nie będzie ono spełniać potrzeb mieszkaniowych dotychczasowych małżonków można przeznaczyć je na wynajem  i oprócz spłacania bieżącej raty generować dodatkowe przychody zasilające dwa budżety dotychczasowych małżonków.

Wg GUS w 2009 roku nastąpiło 65,3 tysiące rozwodów. Przez ostatnie kilka lat ta liczba, niestety rośnie. Rośnie również odsetek gospodarstw domowych spłacających raty kredytów hipotecznych. Dlatego też, trudnych sytuacji rozwodowych, których elementem jest kredyt prawdopodobnie będzie więcej. Warto, gdy już do rozwodu dojdzie podjąć rozsądne decyzje finansowe. Szczególnie w przypadku, gdy kredyt hipoteczny stanowi największą pozycję w bilansie finansowym rozwodzącego się małżeństwa.